WordPress

Отсрочка льготного кредита

Отсрочка льготного кредита - картинка 1
Здесь мы предлагаем статью: "Отсрочка льготного кредита". Сайт содержит информацию из авторитетных источников. На все возможные вопросы вам ответит дежурный консультант.

Кому положена отсрочка по кредитам из-за коронавируса — порядок предоставления кредитных каникул в 2020 году

Эпидемия коронавирусной инфекции в России оставила многих граждан без доходов, предприятия приостанавливают деятельность, закрываются, люди сидят дома без работы. На фоне распространения коронавируса и усиливающегося кризиса в стране возникает вопрос, что делать с кредитами, если платить его нечем — выход предлагают банки в виде предоставления отсрочки по платежам, так называемые кредитные каникулы.

Заморозить временно платежи могут как обычные граждане, так и ИП и юридические лица. Порядок предоставления льготного периода утвержден и прописан в Федеральном законе №106-ФЗ от 03.04.2020.

Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если нечем платить?

У гражданина, которому нечем платить по кредитному договору в связи с потерей дохода или его снижением, есть возможность получить отсрочка по платежам на срок до шести месяцев.

Разработаны специально правила подачи заявок в банк на кредитные каникулы, а также условия их оформления. Порядок получения льготного периода по кредиту прописан в Законе №106-ФЗ от 03.04.2020. Право на временную заморозку платежей в связи с коронавирусом есть у граждан физических лиц, ИП, организаций.

У заемщиков есть на выбор два варианта:

  • приостановить на срок до полугода платежи по кредитам;
  • уменьшить ежемесячный платеж на период до полугода.

Именно заемщик выбирает удобный для себя вариант льготы и сообщает об этом банку в своем обращении.

Максимальный срок кредитных каникул — 6 месяцев, опять же заемщик вправе выбрать и меньший период, указав это в своем заявлении.

Платежи по кредиту, которые нужно было совершить в период кредитных каникул, не прощаются банками. Деньги нужно будет внести после погашения основного долга, а время действия кредитного договора продляется на срок, необходимый для внесения данных платежей.

Заемщик, воспользовавшийся правом на отсрочку из-за коронавируса, имеет право в любой момент приостановить действие льготного периода и восстановить платежи на прежних условиях.

В период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться на следующих условиях:

  • для ипотеке — по ставке, указанной в ипотечном договоре;
  • для потребительских кредитов и по кредитным картам — 2/3 от средней рыночной ставкой, исчисленной Центробанком России.

Кому положена отсрочка в 2020 году из-за коронавируса?

Не все могут получить отсрочку по кредитам, существуют определенные условия, которым нужно соответствовать.

Оформить кредитные каникулы из-за эпидемии коронавируса можно при одновременном соблюдении таких условий:

  • кредитный договор подписан банком до 3 апреля 2020 года;
  • заемщик подал заявление в банк на кредитные каникулы до 30 сентября 2020 года;
  • заработок человека заемщика снизился из-за коронавируса на треть и более (от 30%), для сравнения берется доход в прошлом месяце и средний доход за 2019 год;
  • заемщик на момент обращения в банк не пользовался возможностью оформления отсрочки по п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 в связи с тяжелой ситуацией в жизни;
  • сумма кредита (или ипотеке) не превышает установленные предельные значения (для ипотеки — не более 1.5 млн.руб., для автокредита — не более 600 тыс.руб., для потребительских кредитов — до 250 тыс.руб., для потреб.кредитов ИП — до 300 тыс.руб., для кредитных карт — до 100 тыс.руб.).

Если заемщик уверен, что все указанные условия соблюдаются, то можно рассчитывать на одобрение банком запроса на отсрочку платежей.

Если условия не выполняются, например, сумма кредита превышает установленные максимумы, то можно попытаться воспользоваться п.6.1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013, сославшись на трудности в жизни и снижение дохода.

Ограничения по суммам

Банк предоставит кредитные каникулы в связи с коронавирусом только тем заемщикам, у которых сумма кредита не превышает установленные пределы.

  • 1.5 млн.руб. — ипотечные кредиты;
  • 600 т.руб. — целевые автокредиты;
  • 250 т.руб. — потребительские для физических лиц;
  • 300 т.руб. — потребительские для ИП;
  • 100 т.руб. — по кредитным картам.

Как получить кредитные каникулы?

Алгоритм оформления отсрочки по платежам по кредиту для граждан следующий:

  1. Убедиться, что соблюдаются необходимые требования получения кредитных каникул (указаны выше).
  2. Обратиться в банк с заявлением (устно по телефону, лично с заявлением, онлайн через сайт банка), указать желаемый вид льготы (заморозка платежей или их снижение), срок льготного периода, дата его начала.
  3. Дождаться решения банка (одобрение или отказ) — в срок до 5-ти дней.
  4. По запросу банка в срок до 90 дней предоставить документы, подтверждающие падение доходов — справка 2-НДФЛ за 2019 год, справка о доходах за прошлый месяц, документ из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного, больничный (если эти документы есть на момент подачи заявления в банк, то их следует приложить, если документов нет и до конца карантина по коронавирусу нет возможности их оформить, то можно предоставить позже, если банк просит).
  5. Если документы не будут предоставлены в срок до 90 дней, банк может отказать в кредитных каникулах (срок можно продлить еще на 30 дней по уважительным причинам).
  6. После окончания льготного периода платежи возобновляются на прежних условиях.

Автоматически кредитные каникулы никому не предоставляются, для их получения нужно обращаться в банк и ждать одобрения.

Скачать образец заявления для банка

Каждый банк разрабатывает свои способы обращения за кредитными каникулами по причине коронавируса.

Способ подачи заявления в конкретный банк лучше уточнять на официальном сайте или по телефону у банковских специалистов.

Например, Сбербанк позволяет подать заявление онлайн через сайт — ссылка.

Заявление на получение отсрочки в связи с коронавирусом должно содержать:

  • реквизиты обслуживающего банка;
  • сведения о себе и заключенном кредитном договоре;
  • вид льготы — отсрочка или уменьшение ежемесячных платежей;
  • дату начала льготного периода;
  • срок каникул — до полугода;
  • подпись и дата.

Можно ли совсем не платить в период кризиса — списание долгов

Не платить кредит заемщик может в одном случае — если оформил льготный период в банке и получил от него подтверждение. Период заморозки ограничен 6 месяцами, по инициативе банка этот срок может быть продлен. Предполагается, что этого времени будет достаточно для нахождения утерянных источников дохода и возобновления платежей.

Если заемщик в банк не обращался, или кредитное учреждение отказало в кредитных каникулах, то платить по договору придется в установленные сроки.

Полностью простить долг может только банк по своему желанию. Таких случаев конечно очень мало, обычно бывает, что сумма кредита остается совсем не большая, заемщик платежи не вносит, а расходы на судебные разбирательства для банка превосходят потери от незакрытого кредита.

В таких ситуациях иногда банки идут на списание кредитных долгов.

При прощении кредитов заключается дополнительный договор, после подписания которого с заемщика снимаются все обязательства.

Вероятность того, что банки будут прощать долги на фоне коронавируса — минимальны, однако обратиться за помощью в кредитное учреждение, конечно, можно.

Полезное видео

Смотрите также видео о получении кредитных каникул в связи с эпидемией:

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему — напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

Отсрочка льготного кредита - картинка 3+7 (499) 938-43-28 — Москва — ПОЗВОНИТЬ

+7 (812) 467-43-31 — Санкт-Петербург — ПОЗВОНИТЬ

+7 (800) 511-52-74 — Другие регионы — ПОЗВОНИТЬ

http://praktibuh.ru/koronavirus/otsrochka-po-kreditam-v-2020-godu.html

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

Отсрочка льготного кредита - картинка 4

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2020 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2020 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке. Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.


Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

http://realty.rbc.ru/news/5e8c50e99a79476fe538e03e

Кредитные каникулы предоставят только избранным

  • Отсрочка льготного кредита - картинка 7

Кредитные каникулы будут доступны лишь заемщикам с невысокими доходами

Гражданам пообещали кредитные каникулы, и даже прописали это законодательно. Однако воспользоваться поблажками смогут далеко не все.

Согласно распоряжению правительства, на «каникулы» могут уйти граждане, ИП и субъекты МСБ, доход которых за месяц, предшествующий дате обращения, снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом, полученным за 2019 год. Такая мера поддержки будет действовать до 30 сентября 2020 года. Кредитные каникулы предоставляются на период до шести месяцев. Банк обязан рассмотреть требование заемщика об отсрочке платежей в срок не более 5 календарных дней и после этого сообщить ему о начале льготного периода по кредиту или займу. В ЦБ уверены, что реструктуризация не отразится на кредитной истории и поможет сохранить статус надежного заемщика.

[3]

Между тем, в крупнейшей российской кредитной организации с госучастием, Сбербанке, уточнили в конце прошлой недели, что вскоре выйдет распоряжение правительства, ограничивающее максимальный размер кредитов, по которым будут предоставляться каникулы. Сегодня же эта информация получила подтверждение – кабмин опубликовал постановление, где эти цифры прописаны. Так, по ипотеке максимальный долг составит 1,5 млн руб., по автокредитам — 600 тыс. руб., по потребкредитам ИП — 300 тыс. руб., по потребкредитам для физлиц — 250 тыс. руб., по картам — 100 тыс. руб.

К настоящему моменту банки, по данным ЦБ, выдали займов физлицам почти на 18 трлн руб. Как сообщила 3 апреля на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина, «объем задолженности или кредитного портфеля, по которым приняты решения о реструктуризации — в основном это перенос оплаты процентов, — можно предварительно оценить в 200 млрд рублей, в работе — заявки по кредитным требованиям на 560 млрд рублей». То есть физические лица уже обратились за реструктуризацией на 760 млрд руб.

Эта сумма, пишет «Коммерсант», примерно равна объему всей просроченной задолженности банковской системы на 1 марта 2020 года.

Подробнее со статистикой кредитования в России можно ознакомиться здесь https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/

Новый ФЗ-106 от 3 апреля «О внесении изменений в ФЗ О ЦБ РФ и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» не сможет стабилизировать состояние должников ни на период режима самоизоляции, ни на последующий период стабилизации экономики. Дело в том, объясняет партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов, что кредитные каникулы по ипотечному, потребительскому, автокредиту или кредиту для бизнеса предоставляются только в случае, если заемщик сможет доказать, что его ежемесячный доход по отношению к среднему за 2019 год снизился более чем на 30%.

Для этого требуется справка с работы и данные налоговой службы, а учитывая, что далеко не все работают по «белой» схеме, круг таких потенциальных пользователей льготы сужается. Но и это не самое главное. Важнее всего тут то, говорит юрист, что максимальный размер кредитов, по которым может быть представлена отсрочка, жестко ограничен.

Больше всего введение режима самоизоляции влияет на остановку крупного, среднего и малого бизнеса именно в Москве и области, и здесь показатели по среднему размеру кредитов на порядок выше чем в регионах – например, по ипотеке по данным ДОМ.РФ еще в 2019 году он составлял 2,24 млн рублей, а с нового года и вовсе 2,4 млн рублей, по автокредитам в Москве также в среднем занимают не менее 1 млн рублей. Учитывая это обстоятельство, считает Дмитрий Горбунов, следует ожидать, что новыми послаблениями сможет воспользоваться лишь небольшое число россиян, чьи доходы и до пандемии были невысокими. Таким образом, госпомощь по каникулам распространиться только на самые бедные слои населения, средний класс будет вынужден бороться с экономическим застоем собственными силами.

Из очевидных вариантов для ипотечников — воспользоваться прежними нормативными актами, принятыми правительством, например, законом об «Ипотечных каникулах» от июля 2019 года, где лимит по ипотеке равняется 15 млн рублей. Новый закон о каникулах не отменяет старый, однако он не распространяется на представителей бизнеса, что в целом оптимизма не добавляет, так как им придется решать собственные проблемы опять же за свой счет.

Соглашается с Горбуновым и первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал. Представитель бизнес-объединения отмечает – не понятно, как в условиях самоизоляции, когда много компаний или перешли на удаленную форму работы, или закрыты, получить справки с места работы для того, чтобы доказать, что доходы снизились на 30% и больше, и получить право на отсрочку кредитов.

Во-вторых, продолжает он, поправки по ограничению сумм кредита создают ситуацию, когда предоставленными кредитными каникулами могут воспользоваться только те заемщики, которые брали относительно небольшой займ. Рамки по кредитам установлены гораздо ниже, чем средний размер кредита по стране: по ипотеке 1,5 млн руб. (а средний размер кредита составляет 2,5 млн руб.), по автокредиту – 600 тыс. руб. (средний кредит – 800 тыс. руб.). Лучше ситуация по потребительским кредитам: при средней сумме займа 180 тыс. руб. закон устанавливает планку 250 тыс. руб.

Фактически, уверен Павел Сигал, эти ограничения снизят количество обращений в банки минимум в два раза в ближайшее время. Однако в последующем практически гарантирован взрывной рост просроченной задолженности и массовые неплатежи. Экономические потери, таким образом, ощутят и банки, у которых начнутся проблемы с ликвидностью.

Банкам придется повышать проценты по кредитам и ужесточать требования к заемщикам, в том числе по коммерческим кредитам, уверен эксперт. А поскольку население сильно потеряет в доходах, и люди будут закредитованы без возможности расплатиться перед банками, это негативно отразится на спросе на финансовые услуги. Тотальное снижение потребностей и экономия на всем снизит внутренний спрос – от этого начнут страдать предприятия (снизится их выручка, прибыль, а значит – налоговые платежи в бюджет). Негативные тенденции будут наслаиваться друг на друга и вызовут цепную реакцию в экономике, спад в которой будет происходить из месяца в месяц на протяжении долгого времени.

Кредитные каникулы для граждан, ИП и малых предприятий – это вынужденная и необходимая мера в текущей ситуации, говорит управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Верёвочкина. По ее словам, эта мера необходима также и банкам – они могли бы просто «захлебнуться» в просрочке с последующим формированием резервов и соответствующей нагрузкой на капитал.

«Мы ожидаем, что не менее 30% наших клиентов обратятся с просьбой о предоставлении кредитных каникул, а также за реструктуризацией в случае невозможности доказать снижение официального дохода. Уже сейчас банки испытывают повышенную нагрузку на колл-центры, консультируя клиентов о нюансах предоставления каникул», – указывает представитель банка.

Несмотря на то, что кредитные каникулы удлиняют срок кредита на период, на который они предоставлены, это, безусловно, повлияет на итоги деятельности банков в 2020 году, ожидает Елена Верёвочкина. При массовом предоставлении отсрочек по займам огромные суммы выпадают из поступлений платежей по кредитам, что подрывает и прибыль банков, и их способность платить по обязательствам: вкладам, облигациям, межбанковским кредитам и так далее. Эти проблемы будут решаться банками, в том числе, с помощью финансирования со стороны ЦБ.

Однако основной риск для банков заключается в том, поясняют в РГС Банке, что кредитные каникулы или реструктуризация могут быть только отсрочкой для дальнейшего дефолта заемщика. Другими словами, в созданных кредитных портфелях может «зреть» потенциальная просрочка. Для банков очевидно, что определённая часть заемщиков выйдет в дефолт – это ожидаемые и приемлемые риски.

Критичность заключается в объемах и сроке просрочек. Вот здесь некоторые банки могут пострадать: у ряда кредитных организаций в связи с формированием дополнительных резервов возникнет риск утраты капитала с последующим отзывом лицензии, если не будет докапитализации. В этой связи, банки крайне заинтересованы в том, чтобы минимизировать потенциальные риски, и готовы работать с клиентами по предоставлению кредитных каникул и реструктуризации долгов, заключает Елена Верёвочкина.

http://expert.ru/2020/04/6/otsrochka-ne-dlya-vseh/

Власти дали полугодовую отсрочку от выплат по кредитам: кто ее получит

Обедневших заемщиков отправят на каникулы

01.04.2020 в 17:15, просмотров: 18968

[1]

Заемщики банков и микрофинансовых организаций (МФО), чьи доходы из-за пандемии коронавируса просели более чем на 30%, обрели спасительное для себя право на шестимесячные каникулы по ипотечным и потребкредитам. Госдума приняла закон, который позволяет физлицам, индивидуальным предпринимателям (ИП) и субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП) получить отсрочку погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам. По словам опрошенных «МК» экспертов, это не панацея для оказавшихся в критической ситуации граждан и компаний, но немалая их часть избежит тем самым банкротства.

Отсрочка льготного кредита - картинка 8

Идею кредитных каникул озвучил в обращении к нации 25 марта президент Владимир Путин. Законопроект подготовлен депутатами из разных фракций и сенаторами в связи с его поручением. Что он дает заемщикам, находящимся на карантине?

Главное, что в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени). Кроме того, кредитор не может потребовать досрочно погасить долг. Отсрочку получат те, кто в течение 90 дней предоставит банку или МФО справку о доходах, выписку из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности. В свою очередь, кредитная организация обязана рассмотреть обращение в течение пяти дней. Льготный срок может отстоять от дня запроса на 30 дней по ипотечным кредитам и на 14 дней — по потребительским.

Накануне ЦБ рекомендовал поднадзорным банкам, МФО и кредитным кооперативам ввести ряд мер по защите заемщиков, у которых официально подтверждена коронавирусная инфекция. Среди них – реструктуризация задолженности, отказ от начисления пеней и штрафов по займам. Банки уже начали анонсировать какие-то свои шаги (прежде всего, отсрочку платежей), однако за рамки рекомендаций ЦБ их действия не выходят, серьезных послаблений не видно.

«Конечно, кредитные каникулы — вынужденная мера. Но лучше разрешенная и согласованная отсрочка, чем лавина неплатежей и просрочек и, как следствие, резкое разрастание объема токсичных активов у банков», — говорит cтарший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

По ее словам, бизнес сейчас простаивает и хорошо, если находится просто «на нулях» — основная масса бизнес-проектов терпит убытки в связи с непрекращающейся платой за аренду площадей. Отсрочка по кредитам позволит диверсифицировать финансовую нагрузку и постепенно расплатиться с долгами. Естественно, это не универсальное лекарство для должников, но какую-то их часть спасет. Что касается банковской системы, у нее есть очевидное преимущество – в виде неограниченного доступа к займам ЦБ. Банки могут перекредитоваться друг у друга. Бизнес таким ресурсом не располагает, но если он умрет, то и банковские услуги тоже не будут никому нужны. Здесь все должны работать в единой упряжке и разделять риски.

«Банкам намного проще, чем людям, — считает финансовый аналитик FxPro Александр Купцикевич. – Для них кредитные каникулы частично компенсируются смягчением требований со стороны ЦБ. Если потребуется, эти стимулы могут быть легко расширены, поскольку банкам проще доказать, на что пошли выделенные средства. С населением иная ситуация. Как определить, кому помощь нужна, а кому нет, и не ошибиться? В этих условиях правительство предпочитает недодать».

Понятно, рассуждает Купицкевич, что кредитные каникулы – необходимая мера при карантине. Но хватит ли ее одной? По сути, отсрочка платежей затрагивает ограниченное количество задолжавших кредиторам компаний и граждан – тех, чьи доходы сократились на 30% и более. А если твои доходы упали на 20-25% — загибайся с миром?

Кредитные каникулы не стоит рассматривать как панацею отмечает эксперт Российского института стратегических исследований (РИСИ) Михаил Беляев. Ни одна, даже самая богатая страна не может себе позволить на период карантина взять на иждивение всех пострадавших от пандемии. Быть предпринимателем в классическом западном понимании – значит, мыслить и действовать гибко, уметь просчитывать риски, заранее формировать подушку безопасности и, в конечном счете, — выживать в любых обстоятельствах. За те десятилетия, за которые в России утвердился рынок, выросло целое поколение бизнесменов, которые ничего другого не знают. Откуда в них этот социалистический ментальный рудимент, неистребимая вера в то, что при наступлении форс-мажора государство тебя непременно спасет?

Заголовок в газете: Обедневших заемщиков отправят на каникулы
Опубликован в газете «Московский комсомолец» №28232 от 2 апреля 2020 Тэги: Власть, Лекарства, Бизнес Персоны: Владимир Путин Организации: Правительство РФ Места: Россия

http://www.mk.ru/economics/2020/04/01/vlasti-dali-polugodovuyu-otsrochku-ot-vyplat-po-kreditam-kto-ee-poluchit.html

ЦБ выступил с разъяснениями по поводу кредитных каникул

Москва. 5 апреля. INTERFAX.RU — Центральный банк призывает граждан сначала провести переговоры о реструктуризации кредита с банком, а потом пользоваться правом на кредитные каникулы: в рамках нового закона льготным периодом по кредиту можно будет воспользоваться один раз.

Советующие разъяснения опубликованы на сайте регулятора.

«Гражданин, у которого возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего должен сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком», — говорится в разъяснении.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра банка или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

«Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена», — считают в ЦБ и напоминают, что давали банкам соответствующие рекомендации и ведут мониторинг того, как они исполняются.

Только если кредитор не предложил вариант реструктуризации задолженности, или предложенный вариант не устраивает, и даже после проведения дополнительных переговоров не удалось достичь приемлемого решения, Банк России рекомендует воспользоваться положениями нового закона о кредитных каникулах.

При этом ЦБ, разъясняя нормы нового закона, говорит, что по одному кредиту льготным периодом — до шести месяцев — можно будет воспользоваться только один раз. На этом делала акцент и глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ходе онлайн-конференции в пятницу.

«Каникулы даются на полгода, и человек сможет обратиться за ними абсолютно в любой день до 30 сентября 2020 года, и второй раз каникулы взять не получится, поэтому имеет смысл воспользоваться ими только в том случае, если снижение доходов действительно не позволяет обслуживать кредит», — сказала глава ЦБ.

В разъяснениях ЦБ также предупреждает, что если при проверке подтверждающих документов выяснится, что заемщик не соответствует установленным критериям отсрочки, то она будет отменена, а заемщику придется возместить пропущенные платежи и выплатить неустойку (штрафы, пени). «Кроме того, информация о просрочке будет направлена в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получить кредит или заем в будущем», — говорит ЦБ.

В пятницу президент РФ подписал закон, который дает право гражданам, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с прошлым годом, на получение кредитных каникул на шесть месяцев. Аналогичные меры предусмотрены также и для субъектов МСП из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии COVID-19.

[2]

Закон устанавливает, что заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор, в том числе и ипотечный, вправе в срок до 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием о приостановлении исполнения своих обязательств. Правительство вправе продлевать предельный срок данного обращения.

Для получения кредитных каникул должно одновременно соблюдаться три условия:

1) размер кредита не превышает максимальный размер, установленный правительством;

2) произошло снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за месяц до обращения более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. При этом правительство вправе определить методику расчета среднемесячного дохода заемщика;

3) на момент обращения заемщика с требованием в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный ранее по ипотечным каникулам.

Длительность льготного периода составляет не более шести месяцев. Срок и дату начала льготного периода определяет заемщик. Дата начала льготного периода по кредитному договору не может быть позже 14 дней с момента обращения по потребительским кредитам, не более чем на один месяц — по ипотечным кредитам.

В ближайшее время правительство должно определить максимальный размер кредита и методику расчета дохода заемщика.

http://www.interfax.ru/russia/702607

Совфед одобрил закон об отсрочке по кредитам для граждан и бизнесменов

Отсрочка льготного кредита - картинка 10Отсрочка льготного кредита - картинка 11

Документ внесен группой парламентариев, в том числе — вице-спикером СФ Николаем Журавлевым и направлен на исполнение инициатив президента РФ по поддержке заемщиков в условиях распространения коронавирусной инфекции.

Отсрочка льготного кредита - картинка 13

Отсрочка льготного кредита - картинка 13

Физические лица и индивидуальные предприниматели, потерявший в доходах более 30%, смогут не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об отсрочке выплаты кредитов. При этом ИП могут вместо отсрочки попросить о снижении размера платежей в течение льготного периода, то есть не дольше шести месяцев.

Во время льготного периода запрещается начислять пени и неустойки, взыскивать предмет залога или предмет ипотеки, требовать досрочного погашения кредита.

Такие же правила распространяются на субъекты малого и среднего предпринимательства, но не всех, а только работающих в отраслях, которые укажет правительство РФ.

Закон также наделяет Банк России полномочиями по повышению финансовой грамотности населения и субъектов малого и среднего предпринимательства. Он вступает в силу со дня его официального опубликования.

http://rg.ru/2020/04/02/sovfed-odobril-zakon-ob-otsrochke-po-kreditam-dlia-grazhdan-i-biznesmenov.html

Литература

  1. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
  2. Пикалов И. А. Уголовное право. Особенная часть; Эксмо — Москва, 2011. — 560 c.
  3. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
  4. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
  5. Марченко, М.Н. Проблемы теории государства и права. Учебник / М.Н. Марченко. — М.: Норма, 2017. — 415 c.

Добавить комментарий

Мы в соцсетях

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях